Finanční poradenství aneb uspořte se k chudobě...
Ale spíše v tom, jaké nástroje jsou ze své pozice schopni využít pro klienta. Jejich rady jsou orientovány čistě a zcela výhradně na finanční produkty, tedy na produkty, které prodává nějaká finanční instituce a pokud poradce v prodeji uspěje, vyplatí mu tato finanční instituce provizi. Finanční produkt má však pro klienta význam jen jako jedna třída aktiv, do kterých má alokovat své finanční přebytky ze současnosti, aby žil bohatší život v budoucnosti, nejčastěji ve svém stáří. Cokoliv si tedy od finančního poradce odnesete, bude to mít podobu smlouvy na finanční produkt.
Do těchto finančních produktů si spoříte své peníze (poradci říkají "ukládáte" nebo dokonce "investujete") nejčastěji formou měsíčních plateb. Vaše finanční vzdělání je tedy omezeno pouze na vyplnění trvalého bankovního příkazu a vidinu naspořené částky v 60 letech vašeho života, po 6 letech, po roce apod., za které pak budete spokojeně žít. Nepřijde vám to málo a trochu podezřelé? Kéž by finanční svět byl skutečně takto jednoduchý.
Jenže finanční svět takový není a finanční produkty vás k bohatství ani k hojnosti peněz nedovedou. A to vám zcela garantuji. Ve hře s vašim spořením, investováním, ukládáním je totiž inflace, kterou osobně definuji jako pokles kupní síly dané národní měny než jako růst všeobecné cenové hladiny v čase. Zcela zjednodušeně můžeme tedy říct, že za naspořenou částku ve vysněných 60 letech, po 6 letech, po roce apod. si budete za tuto sumu moci v daný okamžik naspoření pořídit méně než dnes. A to je kámen úrazu finančního poradenství, které pracuje výhradně s finančními produkty, které svou výnosností ztěží inflaci pokryjí. Vaše bohatství tak klesá. A to přesto, že se vám na první pohled zdá, že díky naspořené částce, která je větší, než kolik jste do finančního produktu poslali, jste na tom lépe a jste bohatší. Aby vaše bohatství neklesalo, je třeba hledat i jiné typy reálných aktiv (nemovitosti, drahé kovy), které naopak s inflací také přirozeně rostou na ceně (jejich hodnota zůstává stejná či mírně roste a v důsledku poklesu kupní síly dané národní měny se zdá, že se zhodnocují). S těmito typy aktiv vám bohužel finanční poradci nepomohou, jelikož jsou zaměřeni na finanční produkty, které prodávají pro finanční instituce. Proto vám spíše doporučí si přihodit ještě více na spořící účet a nebo pro dobrodruhy navrhnou podílové fondy k ostatním finančním produktům, které jste si nechali založit.
Osobní finance klienta pak vypadají takto:
Finanční produkty 100 %
A co udělá s takovým klientem ještě větší inflace než třeba 3 % nebo než třeba 8 %? Bude skutečně mít spokojené stáří? Nebo jen utopil své peníze v nevědomosti...
Finanční poradce se o vás bohužel v otázce osobních financí není schopen komplexně postarat. Ani tyto hlubší souvislosti raději nezkoumá, jelikož by byl nucen vám doporučit méně spoření do finančních produktů a představit vám další cesty k boji s finanční realitou. Alternativa k finančním poradcům existuje. Finanční produkty mají pouze zajistit vaší likviditu, pojistit vás a okrajově doplnit portfolio. Bohatství se nenarodí ve spoření.
Roman Šebl
V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.
Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.
Roman Šebl
Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.
Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!
Roman Šebl
Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách
Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!
Roman Šebl
Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!
ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.
Roman Šebl
Penzijní připojištění zůstává špatným produktem. Nenaleťte na vyšší daňové odpočty!
Poslanci odhlasovali zvýšení maximálního daňového odpočtu z penzijního připojištění z původního maxima 12 tis.Kč/rok na 24 tis.Kč/rok. Zvýšená státní úleva bohužel vydojí nenávratně další staticíce od těch, co této podpoře naletí.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Tři roky vězení. Soud Ferimu potvrdil trest za znásilnění, odvolání zamítl
Městský soud v Praze potvrdil tříletý trest bývalému poslanci Dominiku Ferimu. Za znásilnění a...
Takhle se mě dotýkal jen gynekolog. Fanynky PSG si stěžují na obtěžování
Mnoho žen si po úterním fotbalovém utkání mezi PSG a Barcelonou postěžovalo na obtěžování ze strany...
Školu neznaly, myly se v potoce. Živořící děti v Hluboké vysvobodili až strážníci
Otřesný případ odhalili strážníci z Hluboké nad Vltavou na Českobudějovicku. Při jedné z kontrol...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
Podmínky míru musí určit Ukrajina, říká ministryně obrany Černochová
Premium Ministryně obrany Jana Černochová (ODS) o sbírce na munici pro Ukrajinu, komunikaci náčelníka...
Vědmy jdou do akce. Mladé dronařky tvrdě cvičí a chystají se na Rusy
Premium Ukrajina (od zpravodajů iDNES.cz) Válka na Ukrajině je v nemalé míře válkou dronů a technologií. Ukrajina, ale i Rusko je vyvíjejí,...
Americkou Oklahomu a okolní státy zasáhla série tornád. Úřady hlásí čtyři mrtvé
Nejméně čtyři mrtvé si vyžádala série tornád, která od sobotního večera zasáhla Oklahomu. Podle...
Nikdy nekončící hrozba. Finsko si zvyká na nový vztah s Ruskem
Ozbrojení finští pohraničníci na běžkách střeží východní část země, nejnovější a nejdelší hranici...
Jak na rychlou a jednoduchou večeři s rýží?
Díky své všestrannosti se rýže LAGRIS už dlouho stávají nedílnou součástí mnoha pokrmů z celého světa. Bez ohledu na to, zda se používají k...
- Počet článků 52
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 2200x