Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Penzijní připojištění - 30 let spoření pro 35 měsíců klidného žití

29. 08. 2013 8:25:13
Řada článků se při setkání s tématem penzijního připojištění, které má v ČR 5,08 mil. lidí orientuje na informování o výši státních příspěvků a o tom, jak skvělou volbou tento finanční produkt je. Pokud ale trochu začnete počítat, dojdete k důležitému poznání.

Na jednoduchém příkladu 30ti-letého člověka, který 30 let posílá 1.500,- Kč penzijnímu fondu do svých 60 let si ukážeme, co vlastně takový penzijně připojištěný získá, pokud se svých peněz skutečně dočká. 30 let čekání je totiž sama o sobě velmi dlouhá doba, co se z pohledu všech možných měnových reforem týče i co se z pohledu možného zestátnění peněz v penzijních fondech týče. Když ale vše optimisticky dopadne a po 30 letech se spořitel dočká své sumy peněz bude se asi dost divit, jakou se vydal cestou se svými penězi.

Po 30 letech (při očekávaném zhodnocení částky 2,5 % ročně) čeká na spořitele 878 tis. Kč (kalkulačku, můžete použít zde). Báječné - tolik peněz pohromadě asi takový spořitel ještě neměl a ze své perspektivy považuje částku za velmi slušný základ pro své stáří. Jenže, kde bude kupní síla peněz při průměrné roční inflaci 2,5 %? Jak dlouho s touto částkou vydrží žít slušný život?

Trocha názorného počítání..

Výpočet částky potřebné na stáří

Tento dnes 30ti-letý člověk bere například 18.000,- čistého. Ve stáří má zájem si alespoň zachovat tento svůj standard a to znamená, že v budoucích cenách potřebuje mít zajištěno 37 752 Kč (pro vysvětlění - za tyto peníze si za 30 let může koupit to samé jako za dnešních 18.000,-). Státní důchod (pokud ještě vůbec bude vyplácen) počítejme ve výši štědrých 40 % z původního čistého příjmu tj. ve vyjádření v budoucích cenách 12,5 tisíce.

Tomuto člověku tedy chybí k zajištění alespoň svého standardu měsíčně suma 25 297 Kč v budoucích cenách a připomeňme si, že naspořeno má 878 tis. To znamená, že jeho 30ti-leté spoření do pezijního produktu mu zajistilo 34,7 měsíců života bez výrazných finančních problémů (878/25,3).

Co ale bude dělat takový člověk po 3 letech až se plechovka úspor vyprázdní a bude mu chybět 25,3 tisíc měsíčně ke klidnému životu?

Zkuste si prosím uvědomit tuto skutečnost ohledně kupní síly peněz v budoucnu a do propočtů zahrňte vaší osobní potřebu doplňujících financí k důchodu od státu (pokud nějaký důchod ještě toho času vyplácen bude). Zkuste hledat výnosnější investiční cesty ke zhodnocení svých úspor. Penzijní připojištění, které má uzavřeno 5 mil. lidí poskytuje roční výnos okolo 3,5 % a to je na budování čehokoliv velmi málo - proto naspořená částka vydrží slabé 3 roky.

Takový 10 % roční výnos u vašich úspor, už je výnos, o kterém je možné říci, že vytvoří a udrží potřebné prostředky. Roční výnos penzijního připojištění je 3,5 %. Roční výnos stavebního spoření je 4,7 %. Roční výnos investičních životních pojistek je mizivý ne-li záporný a zcela neprognózovatelný.

Pro ty, kteří chtějí, aby jejich peníze usilovně pracovaly, nesmí nechat své peníze téct přednostně do finančních produktů. Těší mne, že lidí, kteří si tento logický závěr osvovují, je kolem mne, čím dál tím více.

Autor: Roman Šebl | čtvrtek 29.8.2013 8:25 | karma článku: 22.65 | přečteno: 2017x

Další články blogera

Roman Šebl

V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.

Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.

28.4.2017 v 17:00 | Karma článku: 21.69 | Přečteno: 836 | Diskuse

Roman Šebl

Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.

Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!

16.11.2016 v 8:31 | Karma článku: 20.53 | Přečteno: 1069 | Diskuse

Roman Šebl

Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách

Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!

19.8.2016 v 8:36 | Karma článku: 26.13 | Přečteno: 1560 | Diskuse

Roman Šebl

Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!

ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.

17.6.2016 v 7:31 | Karma článku: 20.23 | Přečteno: 3214 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Martin Malý

UBER – Zločinec nebo konkurence? Má služba taxi budoucnost?

Ve světle protestů řidičů taxi se musím zamyslet nad tím, co se nyní v podstatě děje. Jaká to má východiska a jaké změny můžeme čekat v oblasti služby - přeprava osob.

18.9.2017 v 21:19 | Karma článku: 33.42 | Přečteno: 2226 | Diskuse

Jaroslav Chudáček

Cena bitcoinu opět stoupá

Problémy s čínskými bitcoinovými směnárnami, které do konce září budou (určitě/asi/možná/dočasně a já nevím co ještě, kdo se v Číně má vyznat) zavřeny byly velmi elegantně a vlastně celkem logickým způsobem vyřešeny.

18.9.2017 v 12:49 | Karma článku: 15.74 | Přečteno: 451 | Diskuse

Miroslav Hruška

Flixbus a jeho expanze po České republice aneb divoký zelený kapitalismus v praxi

Už přibližně měsíc se ve světě autobusové dopravy v České republice odehrává konkurenční boj mezi Flixbusem a RegioJetem. Na první pohled by se zdálo, že konkurence je vítaná, ale jak jsem zjistil, Flixbus nehraje podle zákona ...

17.9.2017 v 11:47 | Karma článku: 28.39 | Přečteno: 1655 | Diskuse

František Boudný

Prodavačům teď zvyšují platy. Lemplové si to ale často nezaslouží

Včera jsem si byl koupit novou pračku. Ptáte se, proč o tom píšu? Proč vám to „cpu“? Protože jsem zažil typický obrázek dnešních obchodních center velkých nákupních domů – zákazník není náš pán.

16.9.2017 v 10:27 | Karma článku: 29.94 | Přečteno: 1983 | Diskuse

Jaroslav Novotný

Nákup a prodej nemovitosti: S realitkou nebo bez realitky

S rozvojem elektronického obchodování se i na trhu s nemovitostmi vyprofilovaly služby, které nabízejí obdobné či totožné služby jako klasické realitní kanceláře, přestože klientům sdělují, že vlastně realitkou nejsou.

15.9.2017 v 13:34 | Karma článku: 8.01 | Přečteno: 608 | Diskuse
Počet článků 52 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 2180

"Vystupuji proti tradičnímu finančnímu poradenství. V oblasti osobních investic a financí nabízím odlišně fungující konzultační službu." Více na soukromém webu.

Seznam rubrik

Oblíbené stránky

více


Najdete na iDNES.cz

mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.