Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Air bank - geniální provedení potřebného startu každé nové banky

12. 08. 2014 8:35:10
Ne každá nová banka se tak bravůrně a v tak krátkém čase propracuje k ziskovosti, jak k tomu došlo v případě Kellnerovi Air bank. Dnes populární banka především z velmi zdařilých TV reklam, to v počátku neměla úplně lehké, ale nakonec svůj bankovní sen trvale vydělávat na úrokovém diferenciálu (na úvěrech získáváte podstatně vyšší úrok než odevzdáváte na vkladech), proměnila v realitu a ještě o poznání dříve než sama plánovala.

Air bank ohlásila čistý zisk 77 milionů za první polovinu roku 2014 a má slušně nakročeno k dosažení prvního čistého zisku i za celý rok 2014. Tím svůj poměrně optimistický plán "být ziskový už v roce 2015" (považme, že bankovní licenci od ČNB získala Air bank teprve v r.2011) předstihne o celý jeden rok.

Podnikání banky je vlastně ve zjednodušeném provedení vcelku prosté. Nejdříve je třeba vytvořit početnou základnu klientů, kteří do banky napustí likviditu v podobě svých vkladů. K tomuto účelu obvykle poslouží krok č.1 - zajímavé úrokové sazby u spořicích účtů. Tato fáze je provázena nabídkou nejslibnějších úroků na celém trhu na spořicích účtech právě u nové banky, aby tak zaujala co nejvíce "počítajících" klientů. Toto ostatně známe z řady dalších příběhů vstupu na trh - Zuno, Sberbank, Equa bank, mBank apod. Tato fáze je pro banku však značně ztrátovou záležitostí. Vydané úroky klientům jsou nákladem banky nikoliv jejím výnosem. Proto je třeba se co nejdříve dostat ke kroku č.2 - zajímavé úrokové sazby/podmínky u úvěrů. Banka už má co půjčovat (vklady spořících klientů už leží na účtech) a vzhledem k multiplikaci peněz uvnitř komerčních bank, mi věřte, že už jde věru o slušný balík, který lze dál rozpůjčovat. Banka proto přemýšlí o podmínkách úvěrů, o hledání mezer na úvěrovém trhu a o přímém konkurenčním boji v daných segmentech. Postupně také banka začíná snižovat svou nákladovost a nabízí proto stále nižší úroky na vkladech. Air bank se nyní při snižování svých nákladů snaží dostát svému závazku "TOP 3 garance", který klientům dala, což je poměrně sympatické. Snad v tomto úsilí vydrží..

Na scénu přichází božská Yindy..
"Bankovní ekonomická klasika" nebo můžeme říci i základní bankovní obchodní strategie - půjč si od klientů za levno (úrok 1,1% na vkladech) a sám půjčuj za draho (úrok 10 % na úvěrech) (to je zjednodušené vysvětlení příjmů plynoucích z úrokového diferenciálu) nabírá na síle v momentě, kdy nejrychleji rostoucím segmentem v ekonomice dané banky je objem poskytnutých úvěrů. Obvykle se začíná se spotřebitelskými úvěry a následně se některé banky vydávají i do sféry hypotečních úvěrů. A přesně v této fázi je nyní už i Air bank, kdy se objem poskytnutých půjček zvýšil meziročně o 52 %. Buduje tak "spolehlivé příjmy" v podobě splátek úroků z úvěru i pro další období. Výnosy konečně převyšují náklady.

Nezbývá než této bance složit poklonu před tím, co dokázala a jak se na trhu během krátkých 3 let prosadila. Ziskovost Air bank nyní dle mého dále poroste, tedy za podmínky že v marketingu a plnění závazků vůči klientům významněji nepoleví. Nebo alespoň nepoleví tak, že si toho větší část klientů všimne.

Průšvih trochu pociťuji u klientů velkých bank. Právě z nich především klienti přecházejí do bank nových, flexibilních a výpadky v plánovaných příjmech bude muset někdo nakonec zaplatit - a jistě, budou to klienti, kteří u velkých bank dále zůstanou. Tak uvidíme, zda se fronty u bankomatů České spořitelny začnou zmenšovat.


Pozn. Nejsem zaměstnancem Air bank, nejde o PR článek, prostě jen píši o dokonalém provedení základní bankovní klasiky "Na vkladech procento na úvěrech desetiprocenta"

Autor: Roman Šebl | úterý 12.8.2014 8:35 | karma článku: 20.26 | přečteno: 1435x

Další články blogera

Roman Šebl

V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.

Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.

28.4.2017 v 17:00 | Karma článku: 20.79 | Přečteno: 819 | Diskuse

Roman Šebl

Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.

Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!

16.11.2016 v 8:31 | Karma článku: 20.53 | Přečteno: 1063 | Diskuse

Roman Šebl

Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách

Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!

19.8.2016 v 8:36 | Karma článku: 26.13 | Přečteno: 1548 | Diskuse

Roman Šebl

Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!

ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.

17.6.2016 v 7:31 | Karma článku: 20.23 | Přečteno: 3149 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Pavel Opl

Prokletí dotací v ČR. Rozhledny v údolích, golfové resorty atd.

Statisíce domácností nemá obecní vodovod a tisíce obcí nemají čističky odpadních vod. Zato si všichni mohou odskočit na golf či zdolat rozhlednu výšky urostlé jabloně ...

23.7.2017 v 8:54 | Karma článku: 37.88 | Přečteno: 1390 | Diskuse

Vladimír Janák

Hledáte na Googlu? Mluvte na něj!

Aplikaci Google máte ve svém mobilu patrně i Vy. Stačí kliknout a napsat, co chcete vyhledat na internetu. Může to být jednodušší a rychlejší? Ano může.

21.7.2017 v 13:57 | Karma článku: 4.78 | Přečteno: 226 | Diskuse

Hana Stastna

Návrat k výživné pravdě a plnotučné lásce jde jako po másle

„Kdybych já měl, co bych já chtěl, já bych si nestejskal: krajíc chleba a kus másla, já bych si zavejskal,“ hlásá stará lidová písnička z Klatovska. Hospodyňky i novináři se podivují nad překotným zdražováním másla.

21.7.2017 v 9:14 | Karma článku: 17.04 | Přečteno: 754 | Diskuse

Markéta Šichtařová

Proč líp už být nemůže

Je to jen několik málo dnů, co můj manžel napsal článek o aktuálním stavu ekonomiky. Přesněji řečeno o tom, že období ekonomické hojnosti a růstu už narazilo na své limity.

21.7.2017 v 8:00 | Karma článku: 46.82 | Přečteno: 13070 | Diskuse

Eva Kislingerová

Není dotace, jako dotace

Jsem si jista, že pokud by si dal někdo práci s vyhledáváním nejčastěji frekventovaných slov v domácí politice a hospodářství, na jednom z prvních míst by se nepochybně objevil termín „dotace“.

20.7.2017 v 21:28 | Karma článku: 11.55 | Přečteno: 428 | Diskuse
Počet článků 52 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 2176

"Vystupuji proti tradičnímu finančnímu poradenství. V oblasti osobních investic a financí nabízím odlišně fungující konzultační službu." Více na soukromém webu.

Seznam rubrik

Oblíbené stránky

více


Najdete na iDNES.cz

mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.