Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Penzijní připojištění zůstává špatným produktem. Nenaleťte na vyšší daňové odpočty!

19. 11. 2015 8:30:06
Poslanci odhlasovali zvýšení maximálního daňového odpočtu z penzijního připojištění z původního maxima 12 tis.Kč/rok na 24 tis.Kč/rok. Zvýšená státní úleva bohužel vydojí nenávratně další staticíce od těch, co této podpoře naletí.

O tom, že nejsem velkým fanouškem penzijního připojištění, nemusím zřejmě nikoho dlouze přesvědčovat, dokazují to (myslím, že přesvědčivě) mé dřívější články:

... a proto mne nenechává chladným poslanci odhlasované zvýšení maximálního daňového odpočtu z tohoto produktu, o kterém iDnes 6.11.2015 informoval ve svém článku.

Z odhlasovaného můžeme snadno nabýt dojmu, že pokud dosud penzijní připojištění nemáme, je třeba si jej velmi rychle zařídit. V druhém pohledu, pokud jsme již "hrdými vlastníky" penzijního připojištění, se okamžitě nabízí, že máme své příspěvky do tohoto produktu co nejrychleji navýšit. Ideálně pak na fantastickou úroveň 3.000,- Kč/měsíc, při níž čerpáte jak státní příspěvek 230,- Kč/měsíc, tak si z daní budete moci odečíst 24.000,- Kč/rok (což vám de facto přinese další 300,- Kč/měsíc navíc). Nic z toho, co je uvedené v tomto odstavci, ale prosím nedělejte!

Neuzavírejte penzijní připojištění ani nenavyšujte svou stávající platbu. Spíše individuálně zvažte, zda je pro vás tento produkt skutečně atraktivní. Hlavní rizikovost penzijního připojištění totiž spočívá v jeho neuvěřitelně dlouhém investičním horizontu tj. době, po kterou své peníze vážete v tomto produktu. Obvyklým klientem penzijního fondu je orientačně 30-ti letý občan, který již z výdělku dokáže něco uspořit, je si současně vědom toho, že státní důchod na který si počká ještě 40 let asi pro něj nebude žádné velké terno a poprvé zjišťuje, že s časem opravdu trochu stárne. Takový člověk, který se pro penzijní připojištění rozhodne, má před sebou nějakých 30 let, kdy by na své peníze v tomto produktu neměl sáhnout, pokud nechce přijít o všechna ta pozlátka jakým je státní příspěvek nebo právě daňový odpočet. Ano, po 15 letech si může sáhnout na polovinu svých peněz, ale přeci jen spoří si na stáří, takže by je vybírat vlastně neměl...

Dále takový šťastný klient penzijního fondu nemá jistotu, zda mu další vláda neprodlouží investiční horizont do 65 nebo 70 let života (čemuž bych se, dodávám, vůbec nedivil) nebo mu naopak některá pozlátka z produktu vezme (či je úplně zruší a to i zpětně!). Po celou dobu svého "spoření" také klient zcela ignoruje inflaci tím, že je za cenu státních příspěvků a daňových odpočtů ochoten přijmout roční výnos, který je už roky nižší než oficiální inflace. A co teprve jak ta neoficiální inflace - ta více skutečná..

No, sečteno podtrženo... tím, že atraktivita penzijního připojištění spočívá především ve státních podporách a úlevách, hodnotím tento produkt jako velmi rizikový. Příští vláda může rozhodnout o jejich zrušení, inflace může požrat celé roky snažení a házet tak nahodile s až 3.000,- Kč měsíčně, které finanční poradci považují za "zlaté optimum", mi nepřijde ani trochu rozumné.

Vím, že mohu trochu píchnout do vosího hnízda a především oněch 4,5 miliónů šťastných klientů mě nemusí mít příliš v lásce, ale zkusme si zachovat na chvíli odstup a zvažme si, zda opravdu může penzijní připojištění dávat smysl jako součást vašeho investičního portfolia.

Za mne říkám, že v absolutní většině případů nikoliv. Výjimku může tvořit například 52-ti letý člověk (kratší investiční horizont) nebo zaměstnanec, který od zaměstnavatele získá peníze navíc jen touto formou (větší finanční páka).

Děkuji za dočtení celého článku a mějme při svých krocích na paměti, že není všechno zlato, co se třpytí - především pak jde-li o na oko dobře vypadající výhodnost penzijního připojištění.

Penzijní fondy musí nakupovat ve velkém objemu státní dluhopisy - zvýšená podpora produktu, tak na přímo podporuje především poptávající po státních dluhopisech.

Autor: Roman Šebl | čtvrtek 19.11.2015 8:30 | karma článku: 26.83 | přečteno: 2330x

Další články blogera

Roman Šebl

V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.

Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.

28.4.2017 v 17:00 | Karma článku: 21.69 | Přečteno: 836 | Diskuse

Roman Šebl

Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.

Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!

16.11.2016 v 8:31 | Karma článku: 20.53 | Přečteno: 1069 | Diskuse

Roman Šebl

Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách

Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!

19.8.2016 v 8:36 | Karma článku: 26.13 | Přečteno: 1560 | Diskuse

Roman Šebl

Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!

ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.

17.6.2016 v 7:31 | Karma článku: 20.23 | Přečteno: 3214 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Martin Malý

UBER – Zločinec nebo konkurence? Má služba taxi budoucnost?

Ve světle protestů řidičů taxi se musím zamyslet nad tím, co se nyní v podstatě děje. Jaká to má východiska a jaké změny můžeme čekat v oblasti služby - přeprava osob.

18.9.2017 v 21:19 | Karma článku: 33.42 | Přečteno: 2226 | Diskuse

Jaroslav Chudáček

Cena bitcoinu opět stoupá

Problémy s čínskými bitcoinovými směnárnami, které do konce září budou (určitě/asi/možná/dočasně a já nevím co ještě, kdo se v Číně má vyznat) zavřeny byly velmi elegantně a vlastně celkem logickým způsobem vyřešeny.

18.9.2017 v 12:49 | Karma článku: 15.74 | Přečteno: 451 | Diskuse

Miroslav Hruška

Flixbus a jeho expanze po České republice aneb divoký zelený kapitalismus v praxi

Už přibližně měsíc se ve světě autobusové dopravy v České republice odehrává konkurenční boj mezi Flixbusem a RegioJetem. Na první pohled by se zdálo, že konkurence je vítaná, ale jak jsem zjistil, Flixbus nehraje podle zákona ...

17.9.2017 v 11:47 | Karma článku: 28.39 | Přečteno: 1655 | Diskuse

František Boudný

Prodavačům teď zvyšují platy. Lemplové si to ale často nezaslouží

Včera jsem si byl koupit novou pračku. Ptáte se, proč o tom píšu? Proč vám to „cpu“? Protože jsem zažil typický obrázek dnešních obchodních center velkých nákupních domů – zákazník není náš pán.

16.9.2017 v 10:27 | Karma článku: 29.94 | Přečteno: 1983 | Diskuse

Jaroslav Novotný

Nákup a prodej nemovitosti: S realitkou nebo bez realitky

S rozvojem elektronického obchodování se i na trhu s nemovitostmi vyprofilovaly služby, které nabízejí obdobné či totožné služby jako klasické realitní kanceláře, přestože klientům sdělují, že vlastně realitkou nejsou.

15.9.2017 v 13:34 | Karma článku: 8.01 | Přečteno: 608 | Diskuse
Počet článků 52 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 2180

"Vystupuji proti tradičnímu finančnímu poradenství. V oblasti osobních investic a financí nabízím odlišně fungující konzultační službu." Více na soukromém webu.

Seznam rubrik

Oblíbené stránky

více


Najdete na iDNES.cz

mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.